投資顧問通過提供理財建議來幫助客戶配置資產和選擇投資標的，然而伴隨著大數據、人工智能、云計算等新興技術的出現，為金融科技的創新發展創造了更多的可能性，以客戶為中心的智能投顧開始在金融領域興起。智能投顧利用現代資產組合理論等相關算法，搭建數據模型、優化資產配置，通過分析客戶提供的投資數據，以及投資環境數據，為客戶提出個性化的投資理財建議。
天弘基金副總經理周曉明在接受FT中文網采訪時指出，在互聯網時代以及基金行業遇到發展瓶頸的背景下，近期智能投顧興起符合理財市場演化的進程和趨勢，本質上是直面客戶痛點，滿足客戶需求的產物。當前，中國投資者主要面臨經濟環境惡化、理財產品與資訊選擇困難、投資成本過高等“三大痛點”，以低成本、個性化、定位準確、克服情感影響為優勢的智能投顧逐漸受到青睞。
首先，當前中國經濟下行壓力大，系統性的投資機會較少，投資市場的收益率下降是投資者的一大痛點。公募基金行業的動力不足，不能實現2006年、2007年大牛市時跨越式的發展，債券市場和貨幣基金理財方面收益率都在下降。從行業角度看，之前基礎市場系統性機會，是公募基金行業發展的契機，但現在似乎已不再是重要因素。公募基金行業需要真正基于客戶需求，將產品和FOF服務精準定位。
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